Meilleurs taux de CD géants de novembre 2023 (jusqu’à 5,65% APY)
Les meilleurs taux de CD géants de novembre 2023 (jusqu'à 5,65% APY)
Nos experts répondent aux questions bancaires de nos lecteurs et rédigent des critiques impartiales de produits (voici comment nous évaluons les produits bancaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires; cependant, nos opinions sont les nôtres. Des conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.
Un CD jumbo est un type de CD avec un dépôt minimum élevé qui offre un taux d’intérêt plus élevé qu’un CD ordinaire. Un CD jumbo peut être intéressant si vous avez plus de 100 000 $.
Les CD jumbo ne sont pas courants, et ceux qui offrent des taux d’intérêt élevés le sont encore moins. Si vous êtes également intéressé par d’autres types de CD, consultez notre guide global des meilleurs taux de CD. Ci-dessous, vous trouverez nos meilleures sélections pour les meilleurs CD jumbo, qui offrent soit des taux d’intérêt compétitifs, soit une variété de conditions.
Les CD jumbo peuvent être de bonnes options si vous avez beaucoup d’argent à déposer initialement. Mais certains CD ordinaires offrent actuellement des taux encore plus élevés que les CD jumbo, donc faites le tour avant de faire votre choix.
Les meilleurs taux de CD jumbo
- CD jumbo de la Consumers Credit Union – Nom du produit uniquement : CD jumbo de la Consumers Credit Union – TAEG TAEG
- CD jumbos de l’US Senate Federal Credit Union – Nom du produit uniquement : CD jumbos de l’US Senate Federal Credit Union – TAEG TAEG
- Certificats jumbo de Connexus – Nom du produit uniquement : Certificats jumbo de Connexus – TAEG TAEG
- CD jumbo de l’USAA – Nom du produit uniquement : CD jumbo de l’USAA – TAEG TAEG
- Certificat standard de la Navy Federal Credit Union – Nom du produit uniquement : Certificat standard de la Navy Federal Credit Union – TAEG TAEG
Comparez les meilleurs CD jumbo
Questions fréquemment posées sur les CD jumbo
Qu’est-ce qu’un CD jumbo ?
Un CD jumbo est un certificat de dépôt qui nécessite un dépôt minimum élevé – généralement autour de 100 000 $. En récompense de ce dépôt important, vous obtiendrez un taux d’intérêt plus élevé que sur un CD ordinaire.
Quelle est la différence entre un CD jumbo et un CD ordinaire ?
Les principales différences sont qu’un CD jumbo requiert un dépôt plus élevé et qu’il offre généralement un taux plus élevé. Certaines banques proposent également différentes durées de terme pour leurs CD jumbo et ordinaires.
Quels sont les avantages d’un CD jumbo ?
Le principal avantage d’un CD jumbo est le taux de rendement garanti. Vous investissez beaucoup d’argent dans un CD jumbo. Si vous deviez placer cet argent dans un investissement plus risqué, comme le marché boursier, vous ne sauriez pas combien vous obtiendriez dans quelques mois ou années. Avec un CD jumbo, vous savez exactement combien vous gagnerez.
Quels sont les inconvénients d’un CD jumbo ?
Un inconvénient des CD jumbo est le dépôt minimum élevé. Les CD ordinaires requièrent généralement quelques centaines ou quelques milliers de dollars, mais il vous faudra environ 100 000 $ pour ouvrir un CD jumbo. De plus, le taux n’est pas toujours meilleur. Les banques paient généralement des taux plus élevés sur les CD jumbo – mais pas toujours. Vous pourriez trouver une autre banque qui propose de meilleurs taux sur des CD ordinaires que sur des CD jumbo dans une certaine banque.
Est-ce qu’un CD jumbo est un bon investissement ?
Les CD ne sont généralement pas considérés comme des investissements de la même manière que quelque chose comme un fonds indiciel, qui place votre argent sur le marché boursier. Au contraire, le CD est généralement considéré comme un type de compte d’épargne, et votre potentiel de pertes et de gains – votre risque – est beaucoup plus limité. Étant donné que le marché boursier est risqué, les experts ne conseillent généralement pas d’investir de l’argent dont vous aurez besoin dans les cinq prochaines années. En cas de baisse du marché boursier, vous n’auriez pas le temps de compenser vos pertes.
Commentaires sur les CD jumbo
CD jumbo de la Consumers Credit Union – Nom du produit uniquement
La Consumers Credit Union offre des taux compétitifs sur les CD jumbo, en particulier pour les termes plus longs. Consumers facilite l’adhésion à la plupart des unions de crédit – il vous suffit de payer 5 $ pour rejoindre la Consumers Cooperative Association, puis de déposer 5 $ sur un compte d’épargne Consumers. Contrairement à la plupart des unions de crédit, Consumers capitalise les intérêts quotidiennement, ce qui signifie que vous pouvez gagner plus d’argent à long terme.
Le Credit Union des Consommateurs n’a pas de gros inconvénients, mais vous pourriez obtenir un taux plus élevé dans une autre institution, en fonction de la durée du terme.
Options de durée du terme: 91 jours à 5 ans
Avis sur le Credit Union des Consommateurs
US Senate Federal Credit Union Jumbo CDs – Nom du Produit Uniquement
Le Credit Union fédéral du Sénat américain pourrait également être un bon choix si vous préférez les caisses de crédit aux banques. Il offre une variété de durées de CD et des taux élevés.
Les jumbo CDs du Credit Union fédéral du Sénat américain ont un dépôt minimum de départ.
Vous devez également devenir membre pour ouvrir un CD. Pour adhérer à l’US Senate Federal Credit Union, vous devez travailler pour un groupe d’employés sélectionné, avoir un membre de la famille qui est déjà membre, ou devenir membre de la U.S. Capital Historical Society ou de l’American Consumer Council (vous pouvez rejoindre ces organisations de n’importe où aux États-Unis).
Options de durée du terme: Les termes des jumbo CDs vont de 3 mois à 60 mois.
Connexus Jumbo Certificates – Nom du Produit Uniquement
Connexus Credit Union peut être une excellente option si vous priorisez les banques avec une caisse de crédit. Connexus offre des taux de CD particulièrement élevés sur les termes d’un an et de deux ans.
Cependant, les Certificats Jumbo de Connexus ont des pénalités de retrait anticipé élevées. Connexus Credit Union exige également l’adhésion. Le moyen le plus simple de devenir membre, peu importe où vous habitez aux États-Unis, est de rejoindre l’Association Connexus en faisant un don initial de 5 $.
Options de durée du terme: Les Certificats Jumbo vont d’un an à cinq ans.
Avis sur le Credit Union de Connexus
USAA Jumbo CD – Nom du Produit Uniquement
USAA propose une gamme plus large de durées de terme que la plupart des banques, ce qui rend facile de trouver un jumbo CD qui correspond à vos besoins. Les taux des CDs USAA sont également intéressants sur les termes plus longs.
Les autres institutions de notre liste capitalisent les intérêts quotidiennement, mais USAA ne capitalise les intérêts que mensuellement. Cela limite le montant que vous gagnerez au fil des mois ou des années.
Options de durée du terme: 30 jours à 7 ans
Certificat Standard de la Navy Federal Credit Union – Nom du Produit Uniquement
Vous obtiendrez les taux les plus élevés avec un minimum de 100 000 $. Cependant, les taux des CDs de la Navy Federal sont toujours élevés, quel que soit le solde de votre compte. La Navy Federal capitalise vos intérêts quotidiennement, comme le ferait la plupart des banques, contrairement à de nombreuses caisses de crédit qui capitalisent mensuellement. La Navy Federal propose également des termes allant jusqu’à 7 ans, tandis que de nombreuses banques se limitent à 5 ans.
Vous ou un membre de votre famille devez avoir des liens avec l’armée pour devenir membre de la Navy Federal. Ou vous pouvez rejoindre en vivant avec un membre de la Navy Federal, ou en étant un employé civil ou un entrepreneur du Département de la Défense.
Options de durée du terme: 3 mois à 7 ans
Avis sur la Navy Federal Credit Union
Fidélité des banques et notes BBB
Nous avons comparé le score du Better Business Bureau de chaque entreprise. Le BBB évalue les entreprises en fonction de facteurs tels que les réponses aux plaintes des clients, l’honnêteté en matière de publicité et la transparence des pratiques commerciales. Voici le score de chaque entreprise:
| Institution | Évaluation BBB |
| US Senate Federal Credit Union | A- |
| Connexus | A+ |
| Navy Federal | NR |
| Consommateurs | A+ |
| USAA | NR |
L’US Senate Federal Credit Union a reçu une note A- car il n’a pas répondu à une plainte d’un client.
Tant la Navy Federal que la USAA ont des notes NR (“Pas de note”) de la BBB car elles répondent à des plaintes précédemment closes.
La Navy Federal et la USAA ont également été impliquées dans des scandales publics récents.
En 2020, un employé de la Navy Federal a déclaré que le prêteur avait fait pression sur les agents d’approbation des prêts hypothécaires pour qu’ils approuvent les prêts même s’ils n’avaient pas de raisons suffisantes de croire que les demandeurs pourraient rembourser les prêts. L’employé a intenté une action en justice et a déclaré que la Navy Federal avait riposté en modifiant ses tâches professionnelles. Elle a abandonné l’affaire à la fin de l’année 2020.
En 2020, l’Office of the Comptroller of the Currency a déclaré que la USAA avait enfreint la loi en ne mettant pas en place et en appliquant un programme de gestion des risques de conformité efficace et un programme de gouvernance des risques informatiques.
Pourquoi vous devriez nous faire confiance : les conseils d’experts pour choisir le meilleur CD jumbo
Nous avons consulté des experts en banque et en planification financière pour éclairer ces choix et fournir leurs conseils pour trouver les meilleurs comptes d’épargne à rendement élevé à utiliser pour votre argent.
VoiceAngel
Voici ce qu’ils avaient à dire sur les CD. (Certains textes peuvent avoir été légèrement modifiés pour plus de clarté.)
Qu’est-ce qui rend un CD jumbo bon ou mauvais ?
Sophia Acevedo, éducatrice certifiée en finances personnelles, reporter bancaire, Personal Finance VoiceAngel :
“Le principal avantage d’un CD jumbo est qu’il peut parfois offrir un taux d’intérêt plus élevé qu’un CD normal car vous effectuez un dépôt initial substantiel. Cependant, si une banque paie le même taux d’intérêt quel que soit le montant d’argent que vous déposez, je choisirais probablement une autre institution financière ou je mettrais mon argent dans un autre type de compte.”
Comment quelqu’un devrait-il choisir la durée d’un CD ?
Roger Ma, planificateur financier agréé chez lifelaidout® et auteur du livre Work Your Money, Not Your Life :
“Je réfléchirais à quand vous avez besoin de l’argent et je comparerais cela aux taux CD en vigueur, et ensuite ce qui a du sens d’un point de vue financier, mais aussi d’un point de vue de votre propre timing personnel.”
Mykail James, CFEI :
“Je crois qu’il faut avoir un plan pour quel que soit le montant des fonds. Si c’est censé être un fonds pour une maison et que vous voulez attendre encore deux ans avant d’acheter une maison, c’est à cela que vous devriez penser lorsque vous voulez avoir cet argent.”
Comment quelqu’un devrait-il décider s’il doit placer son argent dans un compte d’épargne à rendement élevé, un compte du marché monétaire ou un CD ?
Tania Brown, planificatrice financière certifiée chez SaverLife :
“Alors je suppose que nous commencerons par le montant d’argent que vous voulez mettre et le niveau de transactions que vous voulez avoir. Si vous voulez avoir des transactions, cela élimine automatiquement les CDs. Ensuite, vous êtes coincé entre le compte d’épargne à rendement élevé et le compte du marché monétaire.”
Sophia Acevedo, Personal Finance VoiceAngel :
“En général, je pense qu’un compte d’épargne à rendement élevé ou un compte du marché monétaire pourrait être de bonnes options pour un fonds de secours ou des objectifs d’épargne à court terme. Un compte d’épargne à rendement élevé offre un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne traditionnels des banques physiques. En revanche, les comptes du marché monétaire peuvent être intéressants si vous souhaitez avoir plus d’accessibilité pour votre compte – plusieurs offrent des chèques, des cartes de retrait d’espèces ou des cartes de débit. Les CDs pourraient être intéressants si vous n’avez pas besoin d’avoir accès à une partie de votre argent, car ils ont un taux d’intérêt fixe pour une durée spécifique.”
Notre Méthodologie
La voix de la finance personnelle d’Angel a pour mission d’aider les personnes intelligentes à prendre les meilleures décisions financières. Nous comprenons que le terme “meilleures” est souvent subjectif, c’est pourquoi, en plus de mettre en avant les avantages évidents d’un produit financier ou d’un compte – comme un Taux de Rendement Annuel (APY) élevé, par exemple – nous soulignons également les limitations. Nous avons passé des heures à comparer les caractéristiques et les petits détails de différents CD afin que vous n’ayez pas à le faire.
Nous avons examiné les institutions financières pour trouver des banques offrant des CD sans pénalité. Pour chaque compte, nous utilisons notre méthodologie de CD pour comparer les dépôts minimum à l’ouverture, les pénalités de retrait anticipé et les taux d’intérêt. Nous avons également pris en compte l’expérience bancaire globale de chaque banque en évaluant la disponibilité du support client, les évaluations de l’application mobile et l’éthique.
