Quel est le taux d’intérêt moyen pour les certificats de dépôt ?

Quel est le taux d'intérêt moyen des certificats de dépôt ?

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• Selon la FDIC, le taux moyen des CD est de 0,20% à 1,72% APY, en fonction de la durée.
• Cependant, de nombreuses institutions financières offrent des taux de CD plus élevés que la moyenne nationale.
• Recherchez des CD promotionnels dans les banques physiques pour obtenir des taux élevés; pendant ce temps, les banques en ligne et les coopératives de crédit ont souvent des taux compétitifs sur une variété de termes.
• Comparez les meilleurs taux de CD d’aujourd’hui.

Un CD peut être une excellente option d’épargne si vous souhaitez bloquer de l’argent pendant quelques mois ou années. Bien que ces comptes à intérêt fixe aient une pénalité de retrait anticipé à prendre en compte, ils offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les épargnes moyennes ou les comptes du marché monétaire.

Pour vous aider à comprendre à quoi ressemblent les taux actuels, nous avons rassemblé des informations sur les taux nationaux des CD, ainsi que sur les taux des institutions financières populaires. Les meilleurs CDs peuvent offrir plus de 10 fois la moyenne nationale.

Taux moyens nationaux pour les CDs

La Federal Deposit Insurance Corporation, une agence gouvernementale chargée de superviser les banques, tient à jour les taux d’intérêt moyens payés sur les CDs. Ces données sont mises à jour mensuellement et comprennent à la fois les banques et les coopératives de crédit.

Voici le taux d’intérêt moyen pour un CD avec un dépôt minimum de 10 000 $, selon les données de la FDIC :

Taux de dépôt à disponibilité nationale en vedette

Ces comptes offrent tous au moins 5% APY sur les dépôts.

• CD de 3 mois de Western Alliance Bank – Nom du produit seulement : CD de 3 mois de Western Alliance Bank – APY APY
• CD à terme de 6 mois de CIT Bank – Nom du produit seulement : CD à terme de 6 mois de CIT Bank – APY APY
• CD de 9 mois de Ponce Bank – Nom du produit seulement : CD de 9 mois de Ponce Bank – APY APY
• CD d’1 an de Western Alliance Bank – Nom du produit seulement : CD d’1 an de Western Alliance Bank – APY APY
• CD de 14 mois de Sallie Mae – Nom du produit seulement : CD de 14 mois de Sallie Mae – APY APY
• CD de 18 mois de Discover – Nom du produit seulement : CD de 18 mois de Discover – APY APY
• CD variable de 3 ans de Valley Direct – Nom du produit seulement : CD variable de 3 ans de Valley Direct – APY APY
• UFB High Yield Savings – Nom du produit seulement : UFB High Yield Savings – APY APY

Taux d’intérêt des CD dans les banques nationales

Lorsque vous consultez les taux de CD dans les banques nationales, assurez-vous de connaître la différence entre les taux standard et les taux de relation.

Les taux de relation sont généralement proposés aux clients qui possèdent un compte chèque spécifique. Si vous ne bénéficiez pas d’un taux de relation, vous percevrez le taux standard du CD.

Dans certaines banques, la distinction entre les taux standard et les taux de relation est significative. Par exemple, chez Chase, le taux standard du CD est de 0,01% pour toutes les durées. Cependant, les taux de relation du CD chez Chase peuvent varier de 0,02% à 4,50% APY.

Plusieurs banques physiques proposent également des CD promotionnels avec des taux d’intérêt plus élevés que leurs taux standard. Par exemple, U.S. Bank propose des CD standard qui rapportent U.S. Bank Standard CD – APY APY et des CD spéciaux qui rapportent U.S. Bank CD Special – APY APY.

Voici les taux de CD standard et promotionnels dans certaines des plus grandes banques nationales :

Taux d’intérêt des CD dans les banques en ligne

Les banques en ligne sont plus directes en ce qui concerne les CD. Elles proposent généralement des taux de CD compétitifs sur différentes durées, et il n’y a pas de taux de relation. Voici les taux d’intérêt des CD dans certaines des plus grandes banques en ligne :

Taux d’intérêt des CD dans les caisses de crédit

Les caisses de crédit paient également des taux d’intérêt élevés sur une variété de CD. Une chose à noter est que le taux d’intérêt peut varier en fonction de la somme d’argent que vous déposez. Par exemple, à la Caisse de crédit Alliant, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt plus élevé sur certains CD avec un dépôt minimum initial de 75 000 $.

Voici les taux des CD standards dans certaines des plus grandes caisses de crédit :

FAQ sur les taux moyens des CD

Quel est le taux moyen des CD sur 5 ans ?

Le taux moyen des CD sur une durée de 5 ans est de 1,37% APY, selon la FDIC.

Quelles sont les durées de CD les plus compétitives ?

Les CD à court terme offrent actuellement des taux d’intérêt plus compétitifs que les CD à long terme. En général, les durées d’un an ont les taux les plus élevés. Le taux moyen sur une durée d’un an est de 1,72% APY, mais les meilleurs taux de CD sur 1 an offrent bien plus de 5% APY.

Combien coûte en moyenne l’ouverture d’un CD ?

De nombreux CD nécessitent un dépôt initial. Le dépôt minimum d’ouverture pour un CD standard varie généralement de 0 $ à 10 000 $.

Comment les taux des CD peuvent-ils changer

Comment fonctionnent les CD ? Les CD offrent un taux d’intérêt fixe, ce qui signifie que votre taux restera le même pendant toute la durée du CD. Cependant, les taux d’intérêt bancaires, en général, peuvent fluctuer. Cela signifie que lorsque la durée d’un CD se termine, le taux proposé pour renouveler le compte peut être différent. Pourquoi ? Parce que les taux des CD sont influencés par les décisions de la Réserve fédérale.

“Lorsque la Réserve fédérale fait une annonce et dit que nous allons augmenter les taux d’intérêt, alors ce que vous voyez dans tous les segments différents du marché, c’est une augmentation des taux”, explique Scott Stanley, CFP et fondateur de Pharos Wealth.

Jusqu’à présent en 2023, la Réserve fédérale a augmenté les taux d’intérêt trois fois pour lutter contre l’inflation. Stanley note que les taux de CD moyens sont devenus plus attractifs au cours de l’année dernière et que les CD à court terme sont en réalité plus compétitifs que les taux des CD à long terme.

Comment trouver de bons taux d’intérêt sur les CD

La plupart des meilleurs taux de CD sont disponibles auprès des institutions financières en ligne. Lorsque vous recherchez des taux, Patrina Dixon, CFEI, RFC, et propriétaire de P. Dixon Consulting, LLC, conseille de faire des recherches sur diverses banques et de comparer les différentes options. Dixon souligne également que l’assurance fédérale devrait être une condition préalable.

Jusqu’à 250 000 $ par déposant, par catégorie, est sécurisé dans un CD dans une banque assurée par la FDIC ou une coopérative de crédit assurée par la NCUA.

“Assurez-vous que votre argent est assuré par la FDIC. Si vous déposez 1 000 $ et que l’institution est assurée par la FDIC, ce montant est couvert par l’assurance gouvernementale. Vous obtiendrez votre argent en cas de problème avec la banque”, déclare Dixon.

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